ConsultFramework
Fiecare strategie de protecție a capitalului este adaptată la profilul familiei, orizontul de timp și structura juridică existentă.
Procesul nostru începe cu un audit patrimonial complet: cartografiem activele, pasivele, expunerile la risc și structura juridică actuală. Identificăm lacunele — active neprotejate, concentrări excesive, succesiuni neplanificate — și propunem un plan structurat pe etape. Fiecare recomandare este documentată cu scenarii de stres și proiecții pe 10, 20 și 30 de ani, folosind date macroeconomice românești și europene. Strategia finală este revizuită anual sau ori de câte ori apar modificări legislative sau de viață semnificative, pentru a rămâne relevantă și robustă.
De la instrumente de asigurare la structuri holding complexe — acoperim întregul spectru al protecției patrimoniale.
Constituirea unui holding de familie separă patrimoniul personal de riscul operațional al afacerilor. Proiectăm structura optimă din perspectiva fiscalității românești și a reglementărilor UE, inclusiv alegerea formei juridice, a sediului și a mecanismelor de guvernanță internă.
Produsele de asigurare cu componentă investițională oferă protecție fiscală și succesiune simplificată. Analizăm ofertele de pe piața românească și europeană fără niciun conflict de interese, recomandând exclusiv produsele care se potrivesc obiectivelor clientului.
Concentrarea exclusivă în România expune averea la riscuri politice și valutare specifice. Consiliem clienții în plasamente eligibile în UE — obligațiuni suverane, fonduri de pensii private europene, imobiliare în piețe stabile — menținând deplina conformitate fiscală și de raportare.
Elaborăm planuri de succesiune care includ testamente autentice, pacte succesorale acolo unde legislația permite și clauze de preferință pentru menținerea coeziunii patrimoniului familial în cazul unor evenimente neprevăzute.
Livrăm rapoarte trimestriale clare, fără jargon inutil, care prezintă evoluția patrimoniului față de scenariile proiectate. Reuniunile anuale de revizuire sunt incluse în toate angajamentele noastre, indiferent de dimensiunea portofoliului.
„Când am decis să diversificăm activele familiei dincolo de România, nu știam de unde să începem. Echipa de la ConsultFramework ne-a ghidat pas cu pas printr-un proces care părea copleșitor: în patru luni aveam o structură holding funcțională, o poliță de viață adecvată și investiții diversificate în trei piețe UE. Claritatea cu care ne-au explicat fiecare decizie a fost remarcabilă.”
Elena Dumitrescu, medic specialist, Craiova
La ConsultFramework, onorariul de consiliere este întotdeauna convenit în scris înainte de începerea oricărei misiuni. Percepem un tarif fix pe ora de consultanță sau un onorariu de proiect pentru misiunile complexe de restructurare patrimonială. Nu primim comisioane sau retrocesiuni din produsele pe care le recomandăm. Această independență totală este fundamentul credibilității noastre și motivul pentru care clienții ne rămân fideli în medie șapte ani — mult peste media industriei de consiliere financiară din România.
Lucrăm cu familii și antreprenori care au un patrimoniu net de cel puțin 500.000 lei. Sub această valoare, complexitatea structurală a intervențiilor noastre nu este justificată economic, și vă vom redirecționa onest către soluții mai potrivite profilului dvs. actual.
Auditul complet durează între trei și șase săptămâni, în funcție de complexitatea structurii existente. Include cel puțin două sesiuni de lucru față în față la biroul nostru din Craiova, plus o revizuire documentară detaliată a contractelor, extraselor de cont și actelor juridice relevante.
Da. Consiliăm clienți din toată România, cu întâlniri desfășurate la Craiova, București sau în format video-conferință securizat. Clienții internaționali din diaspora — în special cei cu active atât în România, cât și în UE — reprezintă aproximativ 20% din portofoliul nostru curent.
Toate documentele clientului sunt stocate în format fizic securizat și în sistem digital criptat, cu o copie de rezervă la un notar din Craiova. Contractele noastre prevăd explicit un protocol de predare a dosarelor și o perioadă de tranziție asistată de minimum șase luni în orice scenariu de discontinuitate a activității.